Il y a longtemps que ce genre de question devrait être réglée.
La DO n'a pas la nature d'une assurance construction.(biennale ou décennale)
Elle a la nature d'une assurance défense et recours.
Sa fonction : en cas de déclaration de sinistre, elle mandate un expert.
Si l'expert considère qu'il s'agit d'un désordre, il fixe le montant des dommages.
La DO paye l'assuré, sans discussion ni murmure.
Tout ça dans un délai inférieur à 4 mois. Fin de l'épisode pour l'assuré.
ENSUITE, la DO va se retourner contre l'assurance décennale (ou biennale) du ou des entrepreneurs désignés par l'expert, pour récupérer son avance.
Pour ça, il paraît à peu près évident qu'il faut que toutes les entreprises intervenant soient assurées (en RC, pas en DO).
Il est évident également que personne ne peut être assuré pour des dommages qu'il s'inflige à lui même, ce qui exclut les autoconstructeurs du champ d'application des assurances biennales et décennales.

pour conclure :
- la RC est souscrite par les entreprises
- la DO est souscrite par le Maître d'ouvrage

si elle coute de plus en plus cher, c'est aussi parceque de plus en plus d'assurés font des déclarations de sinistre pour rien.
Donc, les frais d'expertises sont pour la compagnie DO. Faut bien que quelqu'un paye.